汽車保險如何上劃算 解讀四大公司2004新車險
■中國人民保險公司仍然保持價格優勢
去年為了搶占市場份額，中國人保打出了車險價格牌，但一年下來市場盛傳中國人保車險出現虧損。於是關於中國人保將上調車險價格的說法頻頻傳出。
截至記者發稿前，去年最早向社會公布車險新方案的中國人民保險公司，還未推出2004年的新車險條款。根據市場情況，有關人士推測，中國人民財產保險股份公司確將調整車險價格，但調整幅度不會太大。具體到北京地區，人保調整後的車險條款費率和以往相比變化不大，隻是將車損險和第三者責任險的費率作了微調，目的主要是和交通道路安全掛鉤。如果上年車輛頻繁出交通事故，那麽這兩項保險的費率將酌情上調10％－30％。按照此情況，對於優質客戶來說今年人保的車險仍然最便宜。
■太平洋產險車險產品仍最豐富
中國平安保險公司推出新車險後，太平洋產險北京分公司的有關人士明確表態該公司車險條款沒有變化。
2003年太平洋產險施行的新機動車保險是“神行車保”，它的產品主要包括綜合保險、傳統險、摩托車定額保險三大係列45個條款，它是目前所有財產保險公司中推出車險產品最多的公司。
其中，綜合險是主要險種之一，保障範圍全麵，險種選擇自由度很高。在產品結構及險種設置上，相比於其他保險公司具有使用概率高、適用性強等特點。
在費率方麵，太平洋產險先後設計了11類50餘個浮動項目，如行駛區域、一次性投保車輛數、無賠款獎勵等。在價格上，太平洋產險略高於平安保險公司和中國人保，不具備價格上的絕對優勢。
■華泰保險公司挑選客戶嚴格
與太平洋財產保險公司一樣，華泰財產保險公司也表示，該公司2004年的車險費率沒有任何改變。
在費率製定上，華泰保險公司承保的車輛收費采用了8個係數，其中5個是人的因素，3個是車的因素。因此每輛車、每個人的所繳保費是完全不同的。此外，華泰保險公司的條款在車輛保險金額上還有一個新突破，即各種車輛均可按車輛實際價值投保。如果按華泰製定的車齡係數計算繳費，就屬於足額投保，發生部分損失按足額投保處理。
與其他幾家公司相比，華泰車險的原則是“做精”，因此對於客戶的挑選華泰比其他四家公司更嚴格。
■平安保險公司高風險車費率提升大
作為最先對外發布新版費率的保險公司，平安財產保險公司04新版車險與03版相比，變化主要集中在車損險係數與高風險車輛的保費上。
從今年起，營運車在平安不再屬於拒保車輛，但保費從120％提高到170％不等。除了營運車輛外，平安保險新版車險還規定，對一年內出險達三次，且賠款金額超過保費70％的車輛，在續保時會讓車主進行兩個選擇：一是選擇每次出險500元的絕對免賠額；二是根據車型、用途等因素，選擇3％～10％或者5％～20％的絕對免賠率。
車損險係數方麵，一些市場走俏的車型被提高了，如桑塔納轎車由去年的0．9上升到了1．0，即去年該車型車損險能享受10％的優惠，而今年隻能按照費率的100％投保。捷達車也由0．9上升到0．98。寶來、奧迪、ＰＯＬＯ、帕薩特等均被提高了係數。而一些賠付記錄較好的車型則被降低了係數，如原來的奔馳、寶馬係數是1．1，現在是1．05；切諾基由1．0降到了0．8，富康車由1．1降到了0．98。
■相關鏈接影響車保費的七大因素
一、你的駕駛記錄。在過去三年內你是否有違規駕駛或過去五年內是否有過失在你的交通事故，決定了你的駕駛記錄的等級。總之小心駕駛，少吃告票，沒有事故，你的保費就會降低。
二、你的汽車型號。保險公司對所有型號年份的汽車都賦予不同的風險數值。你的汽車價值越高，或越流行（被偷盜破壞的可能性大），保費自然就越高，反之保費就越低。
三、你使用汽車的方式。你使用汽車越多，就意味著發生事故的機會越大。所以汽車每年裏程數高的話，保費也會漲。
四、你所住的地區。不同地區的汽車失竊、交通意外或被破壞的幾率不同，這也是在保險公司考慮的範圍之內。有時候相差一條街，保費就不同了。有的保險公司連你把車泊在自己家門口車庫還是地下公共停車場也考慮在內。
五、受保的項目。受保的有全保，有三保，最低墊底費不同，也會影響保費高低。
六、司機的年齡和數目。越是年輕或新上路的司機，發生事故的機會可能越大，因此他們的保費會高一些。而司機的數目增加也影響到保費。
七、是否連續受保。如果給予合理的理由，比如你要到外地公出、旅遊兩三個月，期間不使用車輛，保險公司多數會同意暫時把你的汽車保險停掉，等你回來後再按原來價格恢複保險。但如果沒有足夠理由，他們可能認為你有不可告人的目的要停止保險，再恢複時會把你作為一個新客戶來考慮，通常這意味著加保費。
新聞投稿：news@lmjx.net
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